存款偏离度,商业银行时点存款考核合规吗?
存款偏离度,商业银行时点存款考核合规吗?
存款偏离度=各项存款余额/日均存款余额-1，这是监管机构推出的一个存款监控指标，主要目的是为了约束银行金融机构拉存款冲时点的行为。
1、违反银监办发〔2010〕 248号文件规定。不得对非营销部门下达存款考核指标。不得把存款考核指标分解下达给个人，不得将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排挂钩。
2、银行内部对员工或团队的考核，计算时点存款比较简单方便，每月的时点存款已经完成，年平均日存款的概率也不会有太大差别。财务报表是必须的。
3、商业银行每年年底涉及的考核指标多达上百种。为了完成“当月贷款增量”等时点考核指标，为了完成规模任务，在月末、季末等关键时点人为地增加贷款的行为。
4、不合法。银行花钱买存款的行为是不合法的，其行为违反了《银行法》的相关规定，是不正当竞争行为。
5、是从早上8点开始到晚上9点就结束了。银监局对商业银行储蓄存款时点的规定是从早上8点开始到晚上9点就结束了。
存款偏离度是指月底时点存款与当月日均存款的偏离度，月底时点存款一般不能超过日均存款的3%。
商业银行应加强存款稳定性，遵循存款偏离度指标，月末存款偏离度不得超过3%。
通知设定了商业银行月末存款偏离度不得超过3%标准，此外更禁止了包括高息揽存、以贷转存等商业银行八类违规吸储模式。
各项存款净增目标。完成年初总行制定的各项存款净增任务，各项存款较xx月xx日增长xx亿元以上；xx月末存款偏离度不超过xx%。 不良贷款压缩目标。完成省联社年初下达的不良贷款压缩任务，不良贷款余额较xx月xx日下降xx万元。
对自然年内月末存款偏离度超过4%两次（含）以上的银行，自下月起按照《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定采取暂停部分准入事项等监管措施，并且作为其年度监管评级参考因素。
银监会提出的逾期90天以上贷款与不良贷款比例控制在5%以内贷款分类偏离度是指贷款分类偏离的程度。贷款五级分类的操作结果与实际情况存在差异，包括四级不良贷款分类的偏差和五级分类的各种偏差。
制定和完善存款偏离度管理制度：银行应当建立偏离度监测和管理机制，制定相应的管理制度和标准，明确存款偏离度的界定和监测方法，以及应对措施等。
据报道，6月8日，银保监会和央行下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，从改善绩效考评、强化合规经营、加强存款偏离度管理等五个方面，来完善存款偏离度管理。
改进绩效考评。强化合规经营。增强自律意识。加强存款偏离度管理。加强监督检查。
在2018年6月份的时候，银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理通知》，在第二条强化合规经营中，明确指出：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： (一)违规返利吸存。
1、市场竞争：银行在吸收存款方面存在激烈的竞争。当其他银行提高储蓄利率时，一些顾客可能会把他们的存款转移到这些更有利的银行，导致其他的银行需要反应来保持其存款资金持续进入。
2、存贷款利差：银行的盈利主要来源于存贷款利差，即银行以较低的利率吸收存款，然后以较高的利率放贷。如果银行面临竞争激烈或利润压力，它们可能会调整存款和贷款利率之间的利差，导致定期存款利率下调。
3、因为物价上涨，货币贬值，存款人所得的实际利率低于名义利率，经济利益遭受损失，从而影响其存款积极性。因此，为了维持吸收社会存款的规模，名义利率也需要随着物价的上涨而上调。
4、经济增长放缓 经济增长放缓是银行调低利率的另一个原因。随着国内经济发展的放缓，银行在经营过程中遇到了一些困难，比如存款增长速度放缓、贷款风险增加。
5、由于利率降低需要提高贷款和存储的成本，因此没有规划而实行下调利率会威胁到客户资金。
6、平均利润率，利率变动与平均利润率变动正相关。资金的供求状况，当借贷资本供不应求时，促使利率上升；反之，当借贷资本供大于求时，促使利率下降。
